Autorahoitus laskuri

Autorahoitus laskuri – Osamaksu vai leasing?

Uuden tai käytetyn auton hankinta on useimmille suurin yksittäinen ostos oman asunnon jälkeen. Rahoitustavan valinta vaikuttaa merkittävästi sekä kuukausittaiseen maksurasitteeseen että kokonaiskustannukseen, joten kannattaa ymmärtää vaihtoehtojen erot ennen sopimuksen allekirjoittamista.

Osamaksu – auto jää omaksesi

Osamaksussa maksat vähitellen koko auton hinnan, ja auto siirtyy omistukseesi joko heti tai viimeisen erän maksettuasi (riippuen sopimustyypistä). Kuukausierä on korkeampi kuin leasingissa, koska rahoitat koko hankintahinnan käsirahan jälkeen. Etuna on, että auto on aidosti omasi – voit myydä sen milloin tahansa (jäljellä oleva laina on tällöin maksettava pois), ajaa rajattomasti ilman kilometrikattoa ja tehdä siihen muutoksia vapaasti.

Yksityisleasing – kevyempi kuukausierä

Leasingissa et osta autoa, vaan maksat sen käytöstä ja arvonalenemasta sopimuskauden ajan. Rahoitettava summa on siis vain hankintahinnan ja sopimuksen lopussa arvioidun jäännösarvon erotus, mikä tekee kuukausierästä huomattavasti kevyemmän. Sopimuksen päätyttyä auto joko palautetaan tai lunastetaan erikseen sovitulla jäännösarvolla. Leasingsopimuksiin sisältyy usein myös huollot, renkaat ja vakuutus, mikä helpottaa budjetointia mutta nostaa kuukausimaksua verrattuna “paljaaseen” rahoitukseen.

Mitä leasingissa kannattaa huomioida?

• Kilometrirajat – sopimuksessa on tyypillisesti vuosittainen kilometrikatto, jonka ylittämisestä peritään lisämaksu jokaiselta ylimenevältä kilometriltä.
• Kunnon vaatimukset – auto tulee palauttaa normaalia kulumaa lukuun ottamatta moitteettomassa kunnossa, muuten peritään korvauksia.
• Ei omistusoikeutta – et voi tehdä autoon muutoksia tai myydä sitä kesken sopimuksen ilman erillisiä järjestelyjä.

Kumpi kannattaa – osamaksu vai leasing?

Valinta riippuu pitkälti omista tarpeista ja arvoista. Osamaksu sopii, jos haluat omistaa autosi pitkäksi aikaa, ajat paljon tai haluat vapauden muokata autoasi. Leasing sopii, jos arvostat ennakoitavia kuukausikuluja, vaihdat autoa muutaman vuoden välein tai haluat välttää jälleenmyyntiarvon epävarmuuden – jäännösarvoriski on rahoitusyhtiön, ei sinun.

Kannattaa myös huomioida korkotaso: mitä korkeampi korko, sitä suurempi ero näiden kahden vaihtoehdon kuukausierissä on, koska leasingissa rahoitetaan pienempi pääoma.

Muista vertailla myös kokonaiskustannusta

Pelkkä kuukausierä ei kerro koko totuutta. Osamaksussa maksat lopulta koko auton arvon plus korot, mutta jäät omistamaan arvokkaan omaisuuden. Leasingissa maksat vain käytöstä, mutta et saa mitään “takaisin” sopimuksen päätyttyä. Laske aina myös käsiraha, mahdolliset lunastushinnat ja sisältyvätkö huollot hintaan, jotta vertailu on reilu.

Usein kysyttyä autorahoituksesta

Voiko leasing-sopimuksen lunastaa kesken kauden?
Useimmat rahoitusyhtiöt sallivat tämän, mutta lunastushinta lasketaan usein etukäteen sovitulla kaavalla, joka voi olla korkeampi kuin sopimuksen lopun arvioitu jäännösarvo – kysy ehdot etukäteen.

Vaikuttaako käsiraha kannattavuuteen?
Suurempi käsiraha pienentää kuukausierää ja kokonaiskorkokuluja molemmissa vaihtoehdoissa, mutta sitoo enemmän pääomaa kerralla – punnitse tätä suhteessa muihin säästö- ja sijoitustavoitteisiisi.

Kannattaako yksityisleasing yritykselle vai yksityishenkilölle?
Yritykset voivat usein vähentää leasing-kulut verotuksessa, mikä tekee siitä yritykselle suhteellisesti edullisemman kuin yksityishenkilölle – tarkista oma tilanteesi kirjanpitäjältä.

Mitä tapahtuu, jos auto vahingoittuu leasing-kaudella?
Vahingot korjataan yleensä vakuutuksen kautta normaalisti, mutta muista tarkistaa sopimuksesta, kattaako vakuutus myös leasing-yhtiön mahdolliset erityisvaatimukset ajoneuvon kunnosta palautushetkellä.

Laskuri on suuntaa-antava. Todelliset ehdot, korot ja jäännösarvot vaihtelevat rahoitusyhtiöittäin ja automalleittain – pyydä aina tarjous useammalta toimijalta.